以典型案例警示市场，加强打击非法外汇交易

新华社北京10月23日电：以典型案例警示市场加强打击非法外汇交易

新华社记者刘凯雄

22日，国家外汇管理局再次发布20起外汇违规典型案例。这是今年以来国家外汇管理局第五次发布外汇违规典型案例。

随着我国对外开放的深入，跨境资金流动更加频繁，但无论是金融机构、企业还是居民个人，都必须遵守相关法律法规，不得试图逃避监管。

珍惜个人外汇额度

从今年公布的典型案例来看，涉及个人的涉汇违法案件数量不少。以下两个典型案例值得关注：

——分裂逃汇。 2016年1月至2017年12月，赵先生为实现资产非法转移境外的目的，利用本人及他人等55人的个人年度购汇额度，拆分个人资产购汇后，转移到境外账户，非法转移。总资金为 245.$310,000。

根据有关规定，“银行和个人在办理个人外汇业务时，不得以分拆等方式规避额度监管，不得使用虚假商业单证或凭证逃避真实性管理。”赵的行为已构成逃汇。

——非法/私下交易外汇。 2012年6月至2016年9月，夏某为实现向境外非法转移资产的目的，将人民币14.188.45万元转入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外币，汇出到海外账户，用来偿还海外赌债。

根据有关规定，境内个人从事外汇交易等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。通过地下钱庄和非法外汇交易平台进行外汇交易是监管部门关注的重点。

记者从外汇局获悉，我国每年实行5万美元的便利化额度管理。个人在年度总额内结汇购汇，凭本人有效身份证件到银行办理；超过年度总额的外汇交易最低资金，个人应根据实际情况凭有效身份证件和相关证明材料到银行办理。

“只要是真实合规的购付汇，无论是否超过5万美元，都可以在银行办理。”据国家外汇管理局相关工作人员介绍，任何个人和组织均不得借用他人的年度便利额度。 、购付汇将资产转移到海外或从事尚未开通的交易。

需要指出的是，根据相关规定，借用他人配额或出借自己配额的居民将被列入“观察名单”——被列入名单的当年及以后两年将被列入“观察名单”。纳入个人结售汇业务。严格审查相关证明材料。

银行要尽职尽责，企业千万不要耍花招

从今年公布的典型案例来看，有关部门并未放松对银行和企业外汇违规的处罚。

银行违法违规行为主要集中在非法办理转口贸易、违规办理内保外贷、违规办理贸易融资、违规办理个人外汇业务等。主要原因是银行等金融机构没有严格的尽职调查和调查，这让一些公司可以非法利用该国的外汇。

例如，2015年1月至2017年3月，交通银行厦门前浦支行办理外贷内保合同签订及履约时，未遵守债务人主体资格规定，贷款资金用途、预计还款资金来源、对担保履约可能性及相关交易背景进行尽职调查。

公司在外汇方面的违法违规行为往往更多是明知故犯。例如，有的使用无效交易单证、重复使用交易单证进行贸易融资；有的制造虚假资金汇出结汇合同；有的伪造转口贸易背景，使用虚假提单，进行外汇支付。

例如，2016年1月至12月，安徽华文国际经济贸易有限公司以无效交易单证和重复使用交易单证的方式办理贸易融资，总金额为1.666.75万美元。

值得注意的是，在今年公布的案件中，支付宝、财付通等5家互联网支付机构受到处罚。

例如，支付宝（中国）网络科技有限公司被查出超出审批范围办理跨境外汇支付业务，国际收支申报有误；财付通支付技术有限公司为非居民，未经备案。办理跨境外汇支付业务，未按规定提交异常风险报告等材料。

大数据工具：实施穿透式监管

“外汇局建立了完善的监测分析体系，对异常线索进行实时筛查和精准打击。我们将继续严厉打击虚假、欺骗性交易，维护健康良性的外汇市场秩序，保持不发生系统性金融风险的底线。”外汇局相关工作人员表示。

该工作人员透露，外汇局还将积极拓展数据来源，充分利用大数据系统加强非现场检查外汇交易最低资金，加强监管渗透，更深入准确把握跨境资金流向。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜曾指出，要加强行为监管，维护公平、公正、开放的外汇市场环境；坚持真实、合法、合规审计，坚持跨境交易“留痕迹”原则，加强穿透式监管；

外汇局还表示，在继续打击虚假、欺骗性交易的同时，兼顾贸易投资便利化，继续深化金融改革，维护健康良性的外汇市场秩序，保持没有系统性金融风险的底线。